カード審査をスムーズに！

カード会社は基本的に、「安定した収入」「返済能力」「明確な居住場所」の三つの要素を重視するとされています。
このうち最後の「明確な居住場所」というのは、つまり、「夜逃げ」の恐れがないかどうかということです。

個人の信用レベルのスコアリング

　しかし実際には、カード会社はより細かな審査をして個人の信用レベルを測るそうです。
実際に申込信用情報機構」の3機関があります。
そこには、銀行、クレジットカード会社書に記載された内容が参考にされます。
カード会社はその項目一つ一つに点数を付け、その合計点で合否を判断するのですが、これをスコアリングといいます。
　その項目とは、年齢、勤続年数、職種、勤務先の規模、年収、居住年数、住居形態、家族構成などです。
このうち最も重要な指標は年齢と勤務先の状況だということです。

個人信用情報センターを活用した経済的状況の把握

しかし、自己申告項目以上に重要視されているのが、過去の支払い履歴や借り入れの状況だそうです。
なぜならば、申込書だけでは、肝心の経済的な活動や状況についてほとんど情報を得られないからだそうです。
このため、カード会社は、必ず個人信用情報センターという中立機関に照会を行います。個人信用情報センターとしては、「全国銀行信用情報センター」、「CIC」、「日本信用情報機構」の3機関があります。
そこには、銀行、クレジットカード会社、消費者金融から利用者の履歴が集まり、保管・更新されています。したがって、例えば、過去に他のカードで延滞を繰り返した履歴や消費者金融から借り入れがあると、すぐに分かりますから審査ではマイナス要因として働くそうです。
また、新規にカードの申し込みをする場合にも、利用者が申し込みをするとカード会社は必ずセンターに照会をかけます。この履歴は6か月間センターに残りますから、短期間に複数のカードを立て続けに申し込んだ場合には、審査を通らないことがあるそうです。
なぜなら、カードをたくさん作って、キャッシングをして「自転車操業」に陥っていると思われるからだそうです。

このように、クレジットカードの返済履歴は個人信用情報センターに蓄積されています。
しかし、この履歴を、センターの会員である銀行、クレジット会社、消費者金融会社は言うまでもなく、申込者であり利用者である私たちも閲覧できることをご存知の方はどれぐらいいらっしゅるのでしょうか?

それでは、クレジットカードの返済履歴をどのように確認すればいいのでしょうか。
クレジットカード系のシーアイシーに確認する方法は次の通りです。
1) シーアイシーの相談コーナーに行く
第一に、全国の主要都市にあるシーアイシーの相談コーナーに行くと、クレジットカードの返済履歴を確認することができます。
【所在地】
首都圏情報開示室は、〒160-8375　東京都新宿区西新宿1-23-7　新宿ファーストウエスト15階(JR「新宿駅」西口より徒歩10分、 都営地下鉄大江戸線「都庁前駅」B1出口より徒歩5分、中央通り地下通路 S3出口より徒歩3分)にあります。
北海道情報開示室は、〒060-0003　札幌市中央区北3条西3-1-6　札幌小暮ビル8階( 札幌駅前地下歩行空間1番出口より徒歩1分、地下鉄南北線「さっぽろ駅」より徒歩4分)にあります。
東北開示相談室は、〒980-0021　仙台市青葉区中央4-2-16　仙台中央第一生命ビルディング7階(JR「仙台駅」より徒歩6分、 地下鉄南北線「仙台駅」より徒歩5分)にあります。
中部開示相談室は、〒460-0002　名古屋市中区丸の内2-20-25　丸の内STビル8階( 地下鉄桜通線・鶴舞線「丸の内駅」4番出口より徒歩2分)にあります。
近畿開示相談室は、〒530-0001　大阪市北区梅田三丁目4番5号　毎日インテシオ 5階(JR「大阪駅」桜橋口（飲食街「梅三小路」側）より徒歩8分、 地下鉄四ツ橋線「西梅田駅」北改札より徒歩8分（地下通路「ガーデンシティ」を福島方面へ向かい6−10番出口） ) にあります。
中四国開示相談室は、〒700-0907　岡山市北区下石井一丁目1番3号 日本生命岡山第二ビル 新館4階(JR「岡山駅」東口より徒歩5分)にあります。
九州開示相談室は、〒810-0001　福岡市中央区天神1-2-12　天神122ビル7階(地下鉄七隈線「天神南駅」5番出口より徒歩1分、地下鉄空港線「天神駅」より徒歩5分)にあります。
ただし、いずれの相談コーナーの窓口も、月曜日から金曜日までの10時から12時、13時から16時までしか受け付けておらず、しかも祝日と年末年始も受け付けていません。
必須書類
しかし、相談コーナーに行く前に、必要な書類を用意しなければなりません。
申込者本人が確認する際には、本人確認書類(運転免許証、運転経歴証明書、パスポート、各種障がい者手帳、在留カード、特別永住者証明書または住民基本台帳カード(写真付)のうち一点か、各種健康保険証、各種年金手帳、戸籍謄本または戸籍抄本の、作成日より3ヵ月以内の原本、あるいは印鑑登録証明書のうち二点)と消費税込みの手数料として現金500円が必要です。
任意代理人(本人から委任を受けた代理人)が申込む場合には、任意代理人自身の本人確認書類、消費税込みで現金1000円の手数料、委任状(http://www.cic.co.jp/mydata/contact/にリンクが貼られているPDFの委任状に委任者の実印による捺印が必要です)、委任者の実印の印鑑登録証明書(発行日り3か月以内の原本)、委任者の本人確認書類が必要です。
法定代理人(親権者または後見人)が申込む場合には、申込者である親権者あるいは後見人の方の本人確認書類、消費税込みの手数料として現金500円、親権者の場合には本人との関係がわかる戸籍謄本、後見人の場合には本人との関係がわかる公的書類が必要です。
本人が亡くなって、配偶者または2親等以内の血族(父・母・子・祖父母・姉妹兄弟・孫)および亡くなった方の連帯保証人が申込む場合には、
配偶者または2親等以内の血族または連帯保証人の方の本人確認書類、開示手数料として消費税込みで現金500円、配偶者または2親等以内の血族についてはa)代理人と本人との関係がわかる証明書（戸籍謄本等）及びb)本人が亡くなったことがわかる証明書（除籍された戸籍謄本等）の両方ですが、a)b)が同時に確認できる戸籍謄本の場合には、あわせて1通が必要あるのに対して、連帯保証人が申し込む場合には、死亡者の債務を連帯保証していることがわかる契約書等のコピーが必要で、しかも保証している契約のみ開示対象となります。
開示してもらうための方法
相談コーナーに着いたらまず、　窓口に設置されているセルフ開示端末「C-touch」をタッチパネル操作し、お手続きに必要な項目を入力する必要があります。
次に、受付カウンターにて「本人確認書類」を提示する必要があります。そうすると、受付カウンターにて「開示報告書」を渡してもらえますが、任意代理人が申込んだ場合には委任者本人に郵送されます。

しかし、近くにシーアイシーの相談コーナーがない場合は多いですし、あっても行く暇がない人も少なくありません。
そういう場合には、郵送で返済履歴を取り寄せることもできるのです。
この場合まず、信用情報開示申込書をウェブからダウンロードしてプリントアウトして下さい。
信用情報開示申込書はＡ４サイズの簡単な書式で、氏名・性別・住所・電話番号・生年月日・勤務先・連絡先（携帯）を記入して郵送します。
ただし本人確認用の身分証明証のコピー、それに１０００円の定額小為替も必要です。なお、申込書には他の業態の情報も見るかどうか聞かれますが、これには○印をつけておくとよいでしょう。
　信用情報開示申込書を郵送すると数日後にシーアイシーから配達記録郵便で「信用情報開示報告書」が届きます。１枚目はシーアイシーの業務についての説明が書いてありまして、２枚目以降が信用情報に関するページです。
お基本的に手持ちのクレジットカードのすべてのショッピング履歴が記載されています。もし他にも利用していれば、カードローンやキャッシング、消費者金融の返済履歴も入っています。

「クレジット情報」のうち、とくに審査に影響してくるのは、「支払い状況」（１カ月から２カ月の支払い遅延が２回以上あるとかなり不利になります）
「利用残高」（返済能力によって違いはでるが、多いのは不利となります）、「申し込み履歴」（３社以上の申し込み履歴があると借り回りと思われ、影響がでます）、「返済状況(異動)」（３カ月以上の遅延が事故になり、審査は通りません）の４つです。クレジット会社の担当者はこの４つの欄をとくに注意深くみるといわれます。したがって、カード入会を検討している皆様も、これら4つの項目にはくれぐれもご注意ください。