クレジットカードの選び方

クレジットカードの選び方
クレジットカードを選ぶときの基準ってなんでしょう?

「ポイント付与率が高い」「年会費がずっと無料」「付帯特典がすごい!」「ステータス度No1」など、決め手がありすぎてどのクレジットカードが自分に最適なのかわからないという質問をたくさんいただきますが、クレジットカードの選び方で大切なのは、あなたのライフスタイルにあった特徴を持つクレジットカードを選ぶことです。

あなたはクレジットカードをどのように使いたいですか?
このページではライフスタイルごとにどんなクレジットカードを選べばいいのか、その選び方をご紹介します!

初めてのクレジットカードはバランス重視で!

初めてのクレジットカードを選ぶとき、「クレジットカードを使いすぎたりしないかな?」「年会費ってなに?」「ポイント貯めてどうするの?」「不正利用されたりして……」など不安な気持ちになりますよね。
そんなあなたには年会費無料ポイント・プログラムショッピングガード付帯特典などお得でバランスのいいクレジットカードをお勧めします。

まずはあなたなりのクレジットカードを選ぶ基準を作り、それから海外旅行マイルドライバーズライフステータスなど特徴のあるクレジットカードを選択肢に加えていきましょう!

楽天カード 楽天カード:年会費永年無料でポイント還元率が1%。しかも楽天市場を利用時のポイントは2倍! 楽天市場のお買物に対しての商品未着補償制度や、ネット不正利用補償制度やカード盗難保険などオンラインショッピングを安心に利用できるサービスが満載です。海外旅行傷害補償も付帯し、18歳以上ならアルバイトや主婦、学生も新生できるので始めての海外旅行時に、オンラインショッピングにお得に使える間違いないクレジットカードです。
P-one FLEXY P-one FLEXY:年会費永年無料で公共料金からショッピングまで、すべてのご利用金額から1%オフ!  「初めてのクレジットカードでポイント還元率なんてよくわからない!」という方にもオススメのわかりやすさです。さらにポケットポイントが常時1%、リボ払いにすると2%付与されるのも嬉しい。カードで購入した商品の破損、盗難を保証する購入商品安心保険のほか、インターネット上での不正利用から守ってくれるインターネット保険も標準装備しています。
三井住友VISAエブリプラス:年会費永年無料!さらにいつでもどこでもポイントが3倍!
マイ・ペイすリポでは自由にお支払額が変更可能!
お買いもの安心保険付きです!

また、初めてのクレジットカードだからこそ、安心できるブランドで作りたいという方には銀行系カードがお勧めです! 

<銀行系カードの特徴>
金融機関を擁するクレジットカード会社が発行しているカードですので審査基準も流通系などに比べると厳しいとされています。その分クレジットカードの本来の意味<社会的な信頼>を最も証明できるクレジットカードだと言えるでしょう。


三井住友VISAクラシックカード 三井住友VISAクラシックカード:CMで誰もが知っている安心と信頼がありますね。日本で初めてVISAカードを発行した三井住友カード株式会社が発行し、世界で最も愛されているスタンダードカードです。旅行傷害保険からショッピング補償、充実のポイントサービスやインターネットでの便利なチケット購入など便利でバランスのいいサービスが満載です。

ポイントを貯めてお得に使いたい!

クレジットカードのポイント還元率は各社・各クレジットカードによって0.5%〜1%と大きな差があり、キャッシュバックやお得さを第一に考える方には重要な比較ポイントになります。

<ポイントの貯め方>
公共料金や家賃、携帯電話代など、毎月必ず支払わなければいけないお金を全部カードで支払ってしまいましょう! 毎月数万円単位で支払うお金ですから、それだけでポイントが貯まっていくと思いますよ。
コンビニ・書店・デパート・スーパーなど、カードを使える場所を探しておくことも大切です。

ただし、利用頻度によってはポイントを交換する前に有効期限が過ぎ、せっかく貯めたポイントが消滅してしまう可能性もありますので、
 1)ポイント有効期限はどのくらいか  2)何ポイントから商品交換・キャッシュバックOKか
を忘れずに確認するようにしましょう。

貯めたポイントは使い切る! この気合が大切です。
楽天カード 楽天カード:年会費永年無料でポイント還元率が1%。しかも楽天市場を利用時のポイントは2倍!
 楽天市場のお買物に対しての商品未着補償制度や、ネット不正利用補償制度やカード盗難保険などオンラインショッピングを安心に利用できるサービスが満載です。
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JCB EIT(ジェーシービー エイト) JCB EIT(ジェーシービー エイト):年会費永年無料に加えて、ポイント還元率1%、年間の利用額に応じて最大1.1%と非常に高い還元利率!
 さらに最高2000万円の海外旅行保険、ショッピング保険、ネットセーフティ、QUICPayが付いているので幅広い利用が可能です。
またQUICPayでの支払いにもポイントが付きますので、コンビニやスーパーなどで気軽にポイントを貯めることができますね。
ライフカード ライフカード:年会費永年無料に加えて、業界最高水準のポイントプログラムは必見です。
入会1年間のポイント還元率はなんと1.5%、利用額に応じてプレミアムステージに突入すると2%の還元率となります。
ライフカードは、屈指の高還元率が魅力の年会費無料のカードになります。
入会1年間はポイント1.5倍、誕生日月はポイント5倍と高還元率を実現! ポイント有効期限も最長5年と長いためANAマイルを貯めたい方にも特にオススメ!
0円で使いたい! 年会費無料のクレカ!
年会費無料のクレジットカードは付帯特典や補償が弱いという固定観念はもう過去のこと。
現在は年会費がずっと0円・永年無料にもかかわらず、海外旅行傷害補償やショッピング保険、高い還元率のポイントプログラムなど会員サービスが充実したクレジットカードが揃っています!
これらのカードの特徴はメインで使うにも充分の力を揃えたカードであるところ。それぞれ足りないところはサブカードを作り補う……という使い方もお勧めです。

楽天カード 楽天カード:年会費永年無料でポイント還元率が1%。しかも楽天市場を利用時のポイントは2倍!
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海外旅行傷害補償も付帯し、18歳以上ならアルバイトや主婦、学生も新生できるので始めての海外旅行時に、オンラインショッピングにお得に使える間違いないクレジットカードです。
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入会1年間のポイント還元率はなんと1.5%、利用額に応じてプレミアムステージに突入すると2%の還元率となります。
ライフカードは、屈指の高還元率が魅力の年会費無料のカードになります。
入会1年間はポイント1.5倍、誕生日月はポイント5倍と高還元率を実現! ポイント有効期限も最長5年と長いためANAマイルを貯めたい方にも特にオススメ!
JCB EIT(ジェーシービー エイト) JCB EIT(ジェーシービー エイト):年会費永年無料に加えて、ポイント還元率1%、年間の利用額に応じて最大1.1%と非常に高い還元利率!
 さらに最高2000万円の海外旅行保険、ショッピング保険、ネットセーフティ、QUICPayが付いているので幅広い利用が可能です。
またQUICPayでの支払いにもポイントが付きますので、コンビニやスーパーなどで気軽にポイントを貯めることができますね。
学生でもお得なクレカライフを過ごしたい!
大学進学や、初めて友人同士で行く海外旅行をきっかけにクレジットカードを作られる方も多いと思いますが、 初めてだからこそ安心して、さらにお得なカードライフを送ることができるカードをご紹介します。
いずれも在学中は年会費は無料または実質無料で、卒業後のグレードアップも魅力です。
三井住友カードデビュープラス 三井住友VISAデビュープラスカード:18歳〜25歳までの若年層向けのシンプルなクレジットカードです。
現金からクレジットカードへの支払方法を変えることで、受けられるメリットを追求したカードということもできます。
まず、初年度年会費は無料。次年度もカードを1回利用するだけで無料になります。
次に、ポイントは通常の2倍で、さらに入会後3か月間は5倍になりますので、カードを利用するメリットを大きく感じることができます。※1
カードのグレードアップは、満26歳以降に「プライムゴールドカード」になりますので、20代でステータスカードを手に入れたい方にもおすすめです。※2
※1 マイ・ペイすリボ設定の上、リボ払い手数料がある場合、通常+1ポイントとなります。入会後3か月間はリボ払いの有無にかかわらずポイントは5倍。
※2 三井住友VISAクラシックカードへの更新も可能
海外旅行で使うなら保険と補償がポイントです
「海外旅行にはクレジットカード」は今や常識。現金を持っていると強盗や引ったくりのリスクが高まりますし、欧米ではクレジットカードを携帯していることが信頼の証でもあるからです。
海外旅行で利用するには「海外旅行保険」「ショッピング保険」「海外サポートデスク」の特典が揃っているクレジットカードがお勧めです。


<中国に行くならこの1枚>
中国との経済的、観光的交流が加速度的に増加しています。出張や旅行で中国滞在の予定がある方も多いのではないでしょうか。
しかし中国では海外旅行の常識=現金は極力持たず、中国では国際ブランドであるVISAカード、JCBカード、マスターカード、アメリカンエクスプレスカードは外国人顧客をターゲットにした高級店では利用できますが、地元の人が利用する店舗ではほぼ利用できません。
中国では中国国産ブランド・銀聯(ぎんれん)カードが圧倒的シェアを占めており、中国内で日常的にクレジットカード払いをしたい方には必需品と言っても過言ではありません。
メインに使う1枚を選ぶなら安心と信頼とお得のバランスで選びましょう!
メインカードには「ポイントの実質還元率の高さ」「保険や補償の充実」の2つのバランスに優れたクレジットカードを選びましょう。
そしてメインカードはお店で直接カードを渡したり人目に触れる機会の多い1枚ですから、あなたのイメージ合ったデザイン、品格を備えたカードが理想的です。
フィシャルな場所であなたのクレジットカードを出す機会があったと仮定して、堂々と見せることのできるカードを選びましょう。

三井住友VISAクラシックカード 三井住友VISAクラシックカード:CMで誰もが知っている安心と信頼がありますね。日本で初めてVISAカードを発行した三井住友カード株式会社が発行し、世界で最も愛されているスタンダードカードです。
旅行傷害保険からショッピング補償、充実のポイントサービスやインターネットでの便利なチケット購入など便利でバランスのいいサービスが満載です。
三井住友カードデビュープラス 三井住友カードデビュープラス:今話題の三井住友カードの新カードデビュープラスは学生のクレジットカードデビューに最適でしょう。常にポイント2倍に加えて、リボ払いの設定を行えば常にポイントが3倍のチャンスもあり、これからクレジットカードを持とうとしている学生さんにとってはポイント面でおすすめ出来る1枚です。


ポイントがマイルに交換できる! あなたも陸マイラーになっちゃおう!
旅行が好きな方にオススメなのは、日常生活やオンラインショッピングでポイントを貯めてマイルに交換すること!
飛行機に頻繁に乗らなくても普段のお買い物でマイルを貯めることができるので、お勧めですよ。

<陸マイラーがクレジットカードを選ぶポイント>
@マイルを貯めやすい航空会社(ANA、JALなど)を決めましょう。
Aポイントをマイルに交換できるカードを選びましょう。
Bポイントからマイルに交換するときの手数料と交換率に注意しましょう。
Cこれと決めたら一極集中! ポイントを1枚のカードに集中させましょう。

それでは陸マイラー必見のカードをご紹介します。

ライフカード ライフカード:年会費永年無料に加えて、業界最高水準のポイントプログラムは必見です。入会1年間のポイント還元率はなんと1.5%、利用額に応じてプレミアムステージに突入すると2%の還元率となります。
ライフカードは、屈指の高還元率が魅力の年会費無料のカードになります。入会1年間はポイント1.5倍、誕生日月はポイント5倍と高還元率を実現!
 ポイント有効期限も最長5年と長いためANAマイルを貯めたい方にも特にオススメ!
ANA JCB ANA JCB:ANAの国内線及びANA系列のホテルなどでの割り引きに加えてJCBの会員特典があり充実したサービスです。
海外・国内旅行保険やショッピング保険も付帯しています。
特筆すべきは「JCB スターメンバーズ」により前年度の利用金額によりポイント付与率が高くなるので、マイル換算率も高まるところ!
 旅行好きには最適な保険を取り揃え、マイルも貯まる「ANA JCB」は陸マイラーのメインカードにお勧めです。
ANA To Me CARD PASMO JCB ANA To Me CARD PASMO JCB:ANA To Me CARD PASMO JCBは1枚でJCB、ANA、東京メトロ3つのポイントが貯まるお得なカードです。
定期券搭載可能でもちろんオートチャージも可能!ポイントは「ANA To Me CARD PASMO JCB」へのチャージにもポイントがつくので、電車に乗るたびにポイント=マイルが貯まるというところ。
電車だけでなく、あらゆる場所で「ANA To Me CARD PASMO JCB」が利用できるので、小額すぎてためらっていたシーンでも「ANA To Me CARD PASMO JCB」で支払うことができますね。
ガソリンが使うたびに割り引きに──ドライバーにお勧めのカード
車移動の多い方にお勧めなのはドライバーズカードです。
ドライバーズカードは、ガソリン割り引きやロードサービス、ETC一体型カードなど、ドライバーに最適な特典や機能が付帯していますので、ドライバーなら1枚携帯していると便利でしょう。
メインとしてもサブカードとしても力を発揮してくれるカードです。

ANA JCB ANA JCB:ANAの国内線及びANA系列のホテルなどでの割り引きに加えてJCBの会員特典があり充実したサービスです。
海外・国内旅行保険やショッピング保険も付帯しています。特筆すべきは「JCB スターメンバーズ」により前年度の利用金額によりポイント付与率が高くなるので、マイル換算率も高まるところ!
 旅行好きには最適な保険を取り揃え、マイルも貯まる「ANA JCB」は陸マイラーのメインカードにお勧めです。
女性のライフスタイルをサポート! 女性専用カード
女性をターゲットにしたクレジットカードはスタイリッシュでかわいいカードデザインで目を引きますが、その特典にも注目です!
女性専用だから「キレイ」「ショッピング」「コスメ」「旅行」などのキーワードでさまざまなサービスを取り揃えています。
女性だけが携帯できる女性専用カード、検討されてみてはいかがでしょうか?

JCBリンダ JCBリンダ:女性だけに送る年会費永久無料のカード。ポイントプログラムにリンダだけのオリジナルボーナスを追加。
30円から付けられる女性特有の病気保険も嬉しいですね。人気化粧品のサンプル無料プレゼントや、女性の「キレイ」を追及するLINDAグループのお得情報やサービスが無料配信、イベント情報も盛りだくさんと、女性にとって至れり尽くせりのカードです。
三井住友VISAアミティエカード 三井住友VISAアミティエカード:海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯しているアミティエカードは海外旅行が好きな女性におすすめの女性専用のクレジットカードです。
海外アシスタンスサービス「ハローデスク」も心強い! 有名ブランド、女性に人気のホテル・レストランなどの会員限定優待プランもあり、旅行だけでなく日々の生活もさらに充実間違いなしです。
ステータスこそクレジットカードの王道!
クレジットカードの中でも持つだけでその人のステータスを表現するカード、それがゴールドカード&プラチナカードです。
ステータスカードには、一般カードにはない特典とサービスが付帯されています。
世界の空港ラウンジの無料利用、利用額の上限、あらゆるシーンでのカスタマーサービスなど。
現在はステータスカードの幅も広がり、年代、ライフスタイルによって各社のラインナップの中から選ぶことができるようになりました。
あなたの上質な生活を支えてくれる1枚を見つけてくださいね。
三井住友VISAゴールドカード 三井住友VISAゴールドカード:日本で初めてVISAカードを発行した三井住友VISAカードならではの充実したサービスと、世界中での高い信頼、ハイクラスな各種優遇サービスがあなたを待っています。全国の主要27空港の空港ラウンジを無料で利用OK、しかも最高5000万円の海外・国内旅行保険、お買物保険と補償が充実。さらに「ドクターコール24」では怪我や病気だけでなく、ストレスや健康上の不安について、医師など専門家が24時間年中無休で相談に応じてくれます。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード:日本で初めて発行されたゴールドカード。以来長い間、最高ステータスカードの一つとして知られる本カードは世界的に認められているトラベル・サービスが強味。カードと搭乗券の呈示で、国内主要空港及びハワイ・ホノルル空港、韓国仁川空港のラウンジを無料で使用できる上に、旅行付帯保険もゴールドカード、トップクラスの最高1億円。航空券購入にカードを利用しなくても最高5,000万円が自動付帯される。特に欧米ではこのカードの持つ力を身をもって実感する機会が多いはず。

国際ブランド別比較

カード会社別比較

クレジットカード比較大辞典限定 インタビュー特集

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    三井住友カード株式会社 個人営業部 角谷部長

    日本のカード会社で初めてVISAカードを発行した歴史ある三井住友カード。 その歴史に裏付けされた「安心と信頼」。その秘訣を独占インタビュー。

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    三井住友カード株式会社 個人営業部 永井可奈子様

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  • 株式会社ジェーシービー 我が社のカード自慢

    株式会社ジェーシービー リテール営業部 畠山重太様

    日本発唯一の国際ブランドのJCB。そのブランド力と認知度は業界でも随一。 今回は、一般的に知られている情報とは違う、JCBカードの隠れた実力について自慢して頂きました。

クレジットカード比較大辞典特集

  • 条件付き年会費無料カード

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  • クレジットカードヒストリー取得レポート

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